 Навигация сайта
Реклама:
|
|
| «Чужие» деньги |
Жители Юга России задолжали российским банкам более 106 миллиардов рублей. Это почти в 2,2 раза больше, чем в прошлом году. Однако платить по счетам заемщики не спешат. Сумма просроченных платежей с 1 апреля прошлого года выросла почти в 3 раза.
Самый большой процент невозврата приходится на экспресс-кредиты, самый популярный и выгодный для банков вид займов. Свои издержки финансисты покрывают за счет ответственных заемщиков.
Как рассчитать, насколько выгодным окажется кредит, пояснил Юрий Шкеда, эксперт объединения защиты прав потребителей «Гелиос» (Краснодарский край).
Платежи и проценты
— Предположим, вы взяли кредит — денежный или товарный — на сумму 30 тысяч рублей сроком на 1 год под 20% годовых. Идеальная схема расчета кредита будет выглядеть следующим образом:
— 30 тысяч рублей (основной долг)/12 месяцев = 2 тысячи 500 рублей (эта сумма фиксируется).
— 6 тысяч рублей (проценты за год)/12 месяцев = 500 рублей.
— Итого: 3 тысячи рублей составляет взнос за первый месяц пользования кредитом.
Далее сумма основного долга уменьшилась на 2 тысячи 500 рублей, следовательно, пересчитываем сумму процентов:
— 27 тысяч 500 рублей (основной долг).
— 5 тысяч 500 рублей (проценты за год)/12 мес. = 458,33 рубля.
Итого: 2 тысячи 958 рубля и 33 копейки составляет взнос за второй месяц пользования кредитом.
— Таким образом, процент ежемесячно пересчитывается с убывающей суммы основного долга, и каждая выплата немного меньше предыдущей.
— При этом некоторые банки берут ежемесячную комиссию за ведение вашего лицевого счета, требуют поручителя, вам нужно подтвердить ваши доходы за последние 6 месяцев, а также необходима страховка на срок пользования кредитом. В результате вы заплатите около 36 тысяч 300 рублей.(+ 21 %).
Выигрываешь время, теряешь деньги
— Многие магазины предлагают оформить экспресс-кредит, рекламируя услугу как необыкновенно выгодную для заемщика.
— Условия примера оставляем все те же, за исключением того, что теперь у нас всего лишь 12% годовых (так вам говорят в магазине).
— Итак — 30 тысяч рублей — ваш основной долг. И тут появляется хитрое понятие — коэффициент ежемесячного платежа, в нашем случае, допустим, он составляет, 0,1087. Умножаем сумму основного долга на коэффициент, у нас получается 3 тысячи 261 рубль — это и есть сумма вашего ежемесячного платежа.
— Но это еще не все! К этой сумме добавьте ежемесячную комиссию за ведение счета (около 2% от суммы платежа). Многие банки принимают взносы через почту, то есть и там с вас возьмут около 1% от суммы.
— Ну и оформление кредита у некоторых банков может стоить денег. Итого вы уже должны за год выплатить около 40 тысяч 500 рублей.
— Как видите, в итоге процентная ставка равна не 12%, а составляет около 35%.
На самом деле, для подобного рода кредитов данная ставка оправдана в связи с тем, что возрастает степень кредитных рисков этих банков. В реальности такие кредиты выгодны людям, которые не афишируют свой доход, либо же просто их официальные доходы невелики.
— Несложно сравнить, что в первом случае при равной сумме кредита вы заплатите всего 36 тысяч (плюс 300 рублей страховки и 1–2 дня для сбора необходимых банку справок). Либо же оформить экспресс-кредит за полчаса, без проверок, заплатив 40 тысяч 500 рублей.
Источник: Южный репортер
|
| 25-09-2006 09:34 | редактор | прочтений: 1816 | коммент.: 4 |  |
 |
|
|
Реклама:
Google AdSense
|
